Потребительский или экспресс-кредит – что выгоднее и удобнее?

Большинство заемщиков, обращаясь за кредитом в кредитную организацию, хотят получить средства в кратчайшие сроки и не отчитываться перед банком об их целевом использовании. Такую возможность дает получение нецелевого потребительского кредита.

Банки предлагают множество разновидностей беззалоговых займов. Они различны по времени рассмотрения заявки, необходимым документам и, конечно, условиям выдачи и обслуживания. Укрупнено все такие кредиты можно разделить на классические и быстрые (экспресс). Каждый из них имеет как преимущества, так и недостатки.

Классические потребительские кредиты выдаются по стандартному комплекту документов: банку потребуется удостоверение личности, подтверждение уровня доходов и вида занятости. Заявка на потребительский кредит может быть подана как лично в отделении банка, так и через онлайн-сервисы. Рассматривается она в срок от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от конкретной кредитной программы. Если уровня дохода заемщика не хватает для получения запрашиваемой суммы, могут быть привлечены созаемщики (как правило, близкие родственники), а в целях снижения рисков по кредиту – поручители (любые платежеспособные третьи лица). При этом по всем участникам сделки потребуется предоставить аналогичный комплект документов, оценка платежеспособности  банком занимает время, аналогичное рассмотрению заявления. Процентные ставки по таким займам начинаются от 10% в год, верхняя планка ориентировочно равна 25%.

В отличие от стандартной схемы выдачи кредита, экспресс-кредитование не требует от потенциального заемщика сбора каких-либо документов и справок. Такие кредиты выдаются без подтверждения дохода, занятости, и без привлечения третьих лиц в качестве дополнительных гарантов возврата средств. Все сведения, сообщаемые заемщиком, принимаются банком как истинные, проверки по базам минимальны. Однако, в этом случае возрастают риски банка и, стремясь их минимизировать, кредиторы повышают процентные ставки. По таким кредитам они могут превышать 50% годовых. Удобство и быстрота получения в данном случае – одни из наиболее очевидных преимуществ для заемщика.

Некоторые банки в качестве бонуса дополнительно к выданному займу оформляют кредитные карты. Онлайн заявки или иная подача заявления на них не требуется, как и повторный сбор документов. Кредитный лимит часто сопоставим с суммой выданного кредита. Однако, подобные выпуски карт можно расценивать только как желание банка получить дополнительную выгоду от сотрудничества с заемщиком и увеличить оборачиваемость собственных средств.

Потребительские займы пользуются популярностью у большинства клиентов банков как наиболее понятный и простой способ получения кредита. Для банков же такой вид услуг – один из наиболее доходных финансовых инструментов. Однако, при возможности предоставить залог и отчитаться о использовании кредитных средств, для заемщика выгоднее получить целевой кредит.