Условия страхования в кредитном договоре на приобретение квартиры (жилого дома) по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

В статье автор рассматривает законность и обоснованность включения в кредитный договор, заключаемый банком с военнослужащими в рамках реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, условий о страховании жизни и здоровья военнослужащих.

Ключевые слова: банк, военнослужащие, кредитный договор, накопительно-ипотечная система, страхование.

Conditions on insurance in the credit contract for acquisition of a flat (house) in accordance with accumulative-mortgage system of housing security of military men
Yu.N. Baksheeva

In the article the author considers legality and validity of inclusion in the credit agreement concluded by bank with the military personnel within realization of accumulative and mortgage system of housing providing the military personnel of conditions about life insurance and health of the military personnel.

Key words: bank, military men, credit contract, accumulative-mortgage system, insurance.

Федеральным законом от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" закреплены основные гарантии правовой и социальной защиты военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, и членов их семей. В соответствии со ст. 3 ФЗ "О статусе военнослужащих" для военнослужащих устанавливается единая система правовой и социальной защиты, а также материального и иных видов обеспечения с учетом занимаемых воинских должностей, присвоенных воинских званий, общей продолжительности военной службы, в том числе и в льготном исчислении, выполняемых задач, условий и порядка прохождения ими военной службы.

Одной из гарантий социальной защиты военнослужащих является обеспечение военнослужащих жильем. В целях реализации указанной гарантии был разработан и принят ФЗ от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Данный закон регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих.

Участниками накопительно-ипотечной системы могут быть военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Суть накопительно-ипотечной системы состоит в предоставлении военнослужащему целевого жилищного займа на:
1) приобретение жилого помещения или жилых помещений, приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;
2) уплату первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплату части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

В целях реализации права на использование целевого жилищного займа военнослужащий должен заключить ряд гражданско-правовых договоров, в частности договор целевого жилищного займа с Министерством обороны РФ, с кредитной организацией - кредитный договор на приобретение квартиры (жилого дома) по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
Как правило, в кредитных договорах на приобретение квартиры (жилого дома) по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих банки в целях обеспечения исполнения обязательств по договору возлагают на военнослужащих как на заемщиков обязанность застраховать в страховой компании, письменно согласованной с банком-кредитором, за свой счет имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или заболевания (личное страхование), на срок действия кредитного договора, где в качестве первого выгодоприобретателя должен быть указан банк-кредитор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа